案件简介

原告张某（化名）在被告4S店处购买车辆并办理保险、续保业务。2023年11月6日，4S店工作人员通过微信向张某发送保险方案及投保二维码，显示交强险保险期间为2023年11月25日0时至2024年11月24日24时，商业险保险期间为2023年11月26日0时至2024年11月24日24时。2023年11月25日18时40分，张某驾驶车辆与案外人李某（化名）发生交通事故，事故发生在交强险有效期内，但商业险尚未生效。因商业险未覆盖事故，张某需向李某赔偿27800元，保险公司不赔。张某认为4S店、保险公司（化名）及网络公司（化名）存在过错，导致商业险起期错误，故另案诉请三被告共同赔偿损失及利息、误工费、交通费等。

法院审理

法院于2024年5月15日立案，适用普通程序审理。原告张某及其代理人、三被告代理人均到庭。

· 原告主张：商业险起期错误导致无法理赔，三被告应共同承担赔偿责任。

· 保险公司辩称：事故发生在交强险期内，商业险未生效，不承担赔偿责任。

· 4S店辩称：非保险合同相对方，原告未核实投保信息，损失应自行承担。

· 网络公司辩称：其仅提供技术平台服务，投保信息错误非其所致，原告应自行核对。

法院查明

张某通过4S店工作人员提供的二维码完成缴费，但保险方案与实际生成的二维码显示的起期不一致，且张某未及时核对。调解书确认张某赔偿李某27800元，但保险公司已在交强险范围内赔付2000元。

法官说法

委托合同关系：张某与4S店形成委托合同关系，4S店工作人员在提供保险方案及生成二维码时存在信息不一致问题，导致张某基于信赖未核对投保期间，4S店需承担部分责任。

操作失误可能性：4S店通过网络公司平台生成投保信息时可能存在操作失误，但张某作为完全民事行为能力人，未对多次出现的商业险起期提出异议，亦需承担相应责任。

责任划分：综合认定4S店承担10000元赔偿责任，其他诉请因缺乏证据或与案件无直接因果关系被驳回。

其他被告免责：网络公司仅提供技术平台服务，与张某无直接合同关系；保险公司未直接与张某对接投保，商业险起期明确显示为2023年11月26日，事故发生在商业险未生效期间，故不承担责任。

利息及额外费用：张某主张的利息、误工费、交通费因系自身未核对信息导致，无法律依据，不予支持。

法条应用

《中华人民共和国民法典》

第九百一十九条：委托合同中受托人应按照委托人的指示处理事务，若因受托人过错造成损失，需承担赔偿责任。

第九百二十九条：受托人因过错造成委托人损失的，应赔偿直接损失。

《中华人民共和国保险法》

第十条：保险合同成立后，投保人应按约定支付保险费，保险人按约定承担赔偿责任。

第十四条：保险人应按照合同约定承担保险责任，若保险期间未覆盖事故，不承担赔偿。

《中华人民共和国民事诉讼法》

第六十七条：当事人应就自己的主张提供证据，否则承担不利后果。

第一百三十七条：法院应依法审理案件并作出判决。

《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》

第九十条：当事人未能提供证据或证据不足的，应承担举证不利的后果。

注：本案中，法院依据委托合同关系及证据规则，认定4S店存在部分责任，但未支持张某对其他被告的诉求，同时驳回其利息及额外费用主张。（投保车险要注意）

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